Me han llegado ya algunas situaciones de este tipo y creo que puede convertirse en el nuevo problema grave de las economias familiares.
Fuera de los detalles particulares de cada uno de los casos, la situacion a la que me refiero es la siguiente:
Una persona o familia de los que denomino "descontrolaos", o sea, gente que no se controla el dinero ni sabe en lo que gasta ni no, ni si puede optimizar o no su economia, que recibia todos los meses x cantidad y tal como entraba salia y hasta le llega a parecer mal tener que controlarse los gastos como si fuera algo que te hace de menos, de pronto por la razon que sea, deja de percibir esos ingresos que lo mismo me da que fueran muchos o pocos, el "descontrolao" es igual tenga 100 o tenga un millon, o los reduce considerablemente y entonces viene el doble problema.
Por un lado es una unidad familiar que puede tener de por si dificultades para vivir por la falta de ingresos o la falta de ingresos suficientes desde un punto de vista objetivo para pasar el mes, pero el segundo problema llega cuando el "descontrolao", que por no tener pasta no ha cambiado su perfil, solo que no tiene ya para descontrolarse, acude como es normal a familiares, amigos, personas de confianza, etc. para recibir dinero prestado o "donado" sin devolucion, en teoria para no pasar apuros y vivir normal. Pero como sigue siendo un "descontrolao" aquello se convierte en un chorreo que descontrola tambien a quien presta o da que a lo mejor es una persona controlada y por eso tiene dinero para prestar, no siempre es porque entre en su casa el dinero a espuertas, y ya no tenemos solamente un "descontrolao", tenemos dos perfiles de familias o personas que ya no saben lo que necesitan para vivir, que no saben ni lo que se les esta yendo de casa, uno gastando sin conocimiento y el otro prestando o dando pensando que es que la otra persona no tiene otro remedio.
Con la agravante de que como os decia, normalmente el "descontrolao" se toma muy a mal la simple sugerencia de que controle sus gastos, de que en lugar de tener dos coches tenga uno, o de que en lugar de comprar en tiendas de gourmet compre en el dia. Y el que presta o da se encuentra con la tesitura de que o corta el grifo cosa que no siempre es facil de hacer, porque imagino que entre padres e hijos por ejemplo cuesta mucho decir ya no te doy nada y si te mueres de hambre problema tuyo, o se mete en la economia del "descontrolao" para controlarla como en su casa, cosa que le puede resultar como poco dificil y en algunos casos provocar cabreos monumentales y encima salir trasquilado por meterse en lo que teoricamente no le importa. Eso o vivir tan descontroladamente como la gente descontrolada, al no saber en que momento y que cantidades tiene que aportar a quien sigue sin organizarse en su casa y gasta mas de lo que podria gastar.
A lo mejor os parece una tonteria pensando en grandes fortunas venidas a menos, pues si, que alguien no se puede comprar un vestido de 3000 euros o pida para el jaguar que tiene una rayita en la pintura. Pero me refiero a problemas del dia a dia, o sea, trabajadores acostumbrados a tomarse su pincho en el bar todos los dias a la hora del cafe, que en lugar de tentempie se convierte en una mariscada aquello practicamente todos los dias y que no le digas que se sujete y se lleve al trabajo el bocata de casa, porque encima se ofende y no le cabe en la cabeza. O amas de casa acostumbradas a ir al comercio de al lado de casa a comprarlo todo, y sea o no mas caro, no les digas que cambien al que esta veinte pasos mas alla y sale por la mitad de precio porque eso no lo han hecho ni en los peores tiempos de su vida. O gente relativamente joven que tiene que salir todos los fines de semana con amigos porque si no es como hacerle un feo a sus relaciones sociales. O multitud de cosas.
Y este ritmo de vida cargado sobre otra economia que no hace despilfarros puede llevar al que deja el dinero o lo da a problemas serios porque estamos hablando de porcentajes muy ajustados, no es lo mismo quien gana 3000 y le sobran 2000 a fin de mes, que gente que a lo mejor gana 1000, gasta 600 y tambien va tranquilo porque le sobran 400, pero si alguien se lleva mensualmente esos 400, y ademas a mitad de mes le pide 100 mas, esta hundiendo su economia tambien porque no le permite llegar a fin de mes. Cuando a lo mejor el que pide 500 puede mantenerse perfectamente con lo que esta ganando, igual no como antes, pero para comer y vestirse de sobra.
Y el descontrolamiento, el no poder ahorrar, etc. es muy malo tanto para quien lo hace constantemente como para quien de pronto se ve abocado a esta situacion por la actuacion de terceros. Y a lo mejor economias que podrian ir salvandose de la quema por su organizacion, al tener que echar cables a gente descontrolada no para comer que habra casos en los que es inevitable, sino para que sigan haciendo lo que les da la gana y gastandose mas por no sentarse a estudiar como sujetarse un poco, se hunden tambien o empeoran muchisimo de pronto, y cada vez hay mas comentarios sobre estas situaciones que parece que se estan repitiendo cada vez mas.
viernes, 28 de mayo de 2010
martes, 26 de enero de 2010
los ultimos Ajustes de Cuentas que no habia comentado
He reducido las extensiones de los comentarios, a lo que mas interes me ha despertado porque volver a decir otra vez ganan x gastan mas, solucion gastar menos y trabajar mas, ya me cansa y no aporta nada a nadie creo yo
Lo podeis ver en mi blog de tv
Lo podeis ver en mi blog de tv
jueves, 24 de diciembre de 2009
jueves, 17 de diciembre de 2009
comentario Ajuste de Cuentas
Como es costumbre, he hecho mi comentario de Ajuste de Cuentas esta vez en el blog de television
Si quereis acceder podeis ir aqui
Si quereis acceder podeis ir aqui
miércoles, 22 de julio de 2009
Aifos solicita concurso de acreedores
Aifos solicita el concurso voluntario de acreedores.
Parece que hay cierta garantia de poder entregar las viviendas que tiene comprometidas
Parece que hay cierta garantia de poder entregar las viviendas que tiene comprometidas
Martinsa Fadesa devolvera dinero a los clientes sin aval y sin vivienda
Hasta un tope de 400000 euros, a traves del convenio de acreedores que ya tendria mas del 50% de apoyos.
Se contempla que se pagara con caracter preferente a los clientes con viviendas que no se vayan a construir y sin aval. Solamente una vivienda por cliente para evitar los especuladores. Tendran que ser personas fisicas y no empresas.
El resto de compradores tambien tienen un mensaje de tranquilidad, ya que a traves del convenio confian reflotar la empresa y que ya funcione en los primeros meses de 2010
Se contempla que se pagara con caracter preferente a los clientes con viviendas que no se vayan a construir y sin aval. Solamente una vivienda por cliente para evitar los especuladores. Tendran que ser personas fisicas y no empresas.
El resto de compradores tambien tienen un mensaje de tranquilidad, ya que a traves del convenio confian reflotar la empresa y que ya funcione en los primeros meses de 2010
fusiones y mas fusiones
En pleno julio y se han animado...
Los altos mandatarios de varias cajas han decidido fusiones, ahora los consejos de administracion tendran que refrendarlo.
De momento serian Caja Jaen (no se si fusionada o absorbida), Cajasur y Unicaja en la zona de Andalucia, y por otro lado Caixa Sabadell que no es el Banco Sabadell, es otra entidad, con Caixa Terrasa y Caixa Manlleu en la parte de Cataluña. Ambas comunidades con fuerte presencia socialista en el poder, si no me equivoco.
Y se esperan mas fusiones de otras cajas, y que al menos la nueva formacion andaluza que parece que se llamara UnicajaSur pueda ampliar sus filas con otras fusiones o absorciones de sus alrededores.
Los altos mandatarios de varias cajas han decidido fusiones, ahora los consejos de administracion tendran que refrendarlo.
De momento serian Caja Jaen (no se si fusionada o absorbida), Cajasur y Unicaja en la zona de Andalucia, y por otro lado Caixa Sabadell que no es el Banco Sabadell, es otra entidad, con Caixa Terrasa y Caixa Manlleu en la parte de Cataluña. Ambas comunidades con fuerte presencia socialista en el poder, si no me equivoco.
Y se esperan mas fusiones de otras cajas, y que al menos la nueva formacion andaluza que parece que se llamara UnicajaSur pueda ampliar sus filas con otras fusiones o absorciones de sus alrededores.
sábado, 18 de julio de 2009
domingo, 12 de julio de 2009
por lo visto el Pastor se ha salvado
No se que calificacion tendria anteriormente, pero parece que Moody's ha dejado las cedulas hipotecarias del Pastor como estaban.
Asi que ahora mismo estan en Aaa
Asi que ahora mismo estan en Aaa
se anuncian vacas flacas o ya escualidas del todo para septiembre
Falta poco para que sepamos si se trata de rumores infundados o catastrofismo, o es cierto.
En concreto se habla de una oleada de moras brutal, que va a dejar patas arriba a los bancos, e incluso en las propias entidades ya se concentran en intentar que el problema no sea lo gordo que parece que llega.
Miguel Angel Fernandez Ordoñez habla de que la primera oleada ha sido cuestion de creditos que nunca debieron darse (existia entonces el subprime en España o no existia como juraban y perjuraban muchos expertos y politicos?) pero que la segunda va a ser digamos que inesperada, personas que tenian ingresos sin problemas, que cubrian los riesgos del credito pero que se han visto en el paro, han perdido los ingresos y no saben por donde salir.
Y ahora digo yo, que no soy el gobernador del Banco de España, y esto no demuestra lo que os digo siempre, que los criterios para conceder creditos se basan en un error garrafal y es presuponer no se a santo de que, que el hecho de presentar hoy una nomina, querra decir que dentro de tres años seguiras teniendola?
No demustra esto que el problema esta en la superficialidad de las entidades a la hora de conceder creditos, que como mucho preguntan a que sector te dedicas, pero no valoran el potencial de la persona que esta delante para trabajar cuando sea y en lo que sea? El ejemplo de siempre, creeis que por ejemplo los cientos de hijos que supongo que trabajarian con sus padres en constructoras o negocios inmobiliarios, a los que tambien presupongo unos buenos sueldos, a lo mejor sin estudios ni formacion ninguna salvo la experiencia para su trabajo concreto, que ahora esten quebradas las empresas de los padres, con deudas, sin trabajo el padre, sin trabajo el hijo, y sin saber donde meterse porque no tiene formacion para nada que no sea pues... llevar a visar proyectos o hacer planos que luego revisara un arquitecto pero que nadie va a contratar a alguien que no tenga la titulacion, etc.? O era entonces ya preferible un superviviente, que lo mismo te hace albañileria que te da clases particulares como es camara de television, todo con sus titulaciones correspondientes o su respaldo formativo, que ahora puede hacer tres, cuatro o seis trabajos distintos y por lo tanto es mas normal que encuentre trabajo siempre que quiera? aunque no tuviera sueldazo, o aunque en ese momento concreto estuviera en proceso de buscar o no necesitara el dinero y no trabajara. O la capacidad de ahorro, que a muchos les daba hasta risa como diciendo y eso a mi que (esto es veridico). Pues mira, esa capacidad de ahorro a lo mejor ahora salva a muchos de poner al banco en la situacion de provisionar porque aun sin ingresos estan pagando sus creditos puntualmente. Y un manirroto que ganaba 4000 pero gastaba al mes 3700 en caprichos y tonterias, pues ya veis de lo que os ha servido.
Yo creo que todo viene del horroroso proceso de seleccion que no se quien lo hace, es como los procesos de seleccion de personal que parece que busquen al mas inutil, que hacen los bancos, que se basa en el momento puntual y no tiene en cuenta cosas mas importantes cuando la vida cambia como cambia, y los creditos son como minimo a varios años, sino media vida...
Lo que me temo es que el endurecimiento de la banca hacia el cliente traiga consecuencias para la gente que se preocupa de abrirse caminos distintos por si acaso, de ahorrar, de no gastarse el dinero a lo loco, y siga premiando aun mas al que tenga sueldos altos, mas altos aun, sin pararse a pensar que cabeza y que futuro puede tener esa persona en caso de vacas flacas.
En concreto se habla de una oleada de moras brutal, que va a dejar patas arriba a los bancos, e incluso en las propias entidades ya se concentran en intentar que el problema no sea lo gordo que parece que llega.
Miguel Angel Fernandez Ordoñez habla de que la primera oleada ha sido cuestion de creditos que nunca debieron darse (existia entonces el subprime en España o no existia como juraban y perjuraban muchos expertos y politicos?) pero que la segunda va a ser digamos que inesperada, personas que tenian ingresos sin problemas, que cubrian los riesgos del credito pero que se han visto en el paro, han perdido los ingresos y no saben por donde salir.
Y ahora digo yo, que no soy el gobernador del Banco de España, y esto no demuestra lo que os digo siempre, que los criterios para conceder creditos se basan en un error garrafal y es presuponer no se a santo de que, que el hecho de presentar hoy una nomina, querra decir que dentro de tres años seguiras teniendola?
No demustra esto que el problema esta en la superficialidad de las entidades a la hora de conceder creditos, que como mucho preguntan a que sector te dedicas, pero no valoran el potencial de la persona que esta delante para trabajar cuando sea y en lo que sea? El ejemplo de siempre, creeis que por ejemplo los cientos de hijos que supongo que trabajarian con sus padres en constructoras o negocios inmobiliarios, a los que tambien presupongo unos buenos sueldos, a lo mejor sin estudios ni formacion ninguna salvo la experiencia para su trabajo concreto, que ahora esten quebradas las empresas de los padres, con deudas, sin trabajo el padre, sin trabajo el hijo, y sin saber donde meterse porque no tiene formacion para nada que no sea pues... llevar a visar proyectos o hacer planos que luego revisara un arquitecto pero que nadie va a contratar a alguien que no tenga la titulacion, etc.? O era entonces ya preferible un superviviente, que lo mismo te hace albañileria que te da clases particulares como es camara de television, todo con sus titulaciones correspondientes o su respaldo formativo, que ahora puede hacer tres, cuatro o seis trabajos distintos y por lo tanto es mas normal que encuentre trabajo siempre que quiera? aunque no tuviera sueldazo, o aunque en ese momento concreto estuviera en proceso de buscar o no necesitara el dinero y no trabajara. O la capacidad de ahorro, que a muchos les daba hasta risa como diciendo y eso a mi que (esto es veridico). Pues mira, esa capacidad de ahorro a lo mejor ahora salva a muchos de poner al banco en la situacion de provisionar porque aun sin ingresos estan pagando sus creditos puntualmente. Y un manirroto que ganaba 4000 pero gastaba al mes 3700 en caprichos y tonterias, pues ya veis de lo que os ha servido.
Yo creo que todo viene del horroroso proceso de seleccion que no se quien lo hace, es como los procesos de seleccion de personal que parece que busquen al mas inutil, que hacen los bancos, que se basa en el momento puntual y no tiene en cuenta cosas mas importantes cuando la vida cambia como cambia, y los creditos son como minimo a varios años, sino media vida...
Lo que me temo es que el endurecimiento de la banca hacia el cliente traiga consecuencias para la gente que se preocupa de abrirse caminos distintos por si acaso, de ahorrar, de no gastarse el dinero a lo loco, y siga premiando aun mas al que tenga sueldos altos, mas altos aun, sin pararse a pensar que cabeza y que futuro puede tener esa persona en caso de vacas flacas.
sábado, 11 de julio de 2009
evolucion del euribor
El euribor de junio bajo de nuevo hasta alcanzar otro minimo
Concretamente al 1,61%
Y en estos dias de julio parece que sigue su descenso y se situa en una media del 1,458 aunque aun quedan muchos dias para terminar de hacer el calculo logicamente.
Concretamente al 1,61%
Y en estos dias de julio parece que sigue su descenso y se situa en una media del 1,458 aunque aun quedan muchos dias para terminar de hacer el calculo logicamente.
segun el Economista
y su test de estres...
las cajas con mas agobios serian Caja Sur y Caja España, ambas en boca de los economistas y aficionados por la misma razon, sus aireados problemas y la posibilidad de fusion, intervencion, etc.
Otras donde se esta notando mucho tambien sin llegar al extremo de las anteriores son Caixa Tarragona, Caja Duero, Caixa Girona, Caja Avila y Caixa Terrasa.
El articulo destaca la solidez de las cajas vascas (BBK, Kutxa y Caja Vital, ojo que a Caja Laboral no la incluyen)
las cajas con mas agobios serian Caja Sur y Caja España, ambas en boca de los economistas y aficionados por la misma razon, sus aireados problemas y la posibilidad de fusion, intervencion, etc.
Otras donde se esta notando mucho tambien sin llegar al extremo de las anteriores son Caixa Tarragona, Caja Duero, Caixa Girona, Caja Avila y Caixa Terrasa.
El articulo destaca la solidez de las cajas vascas (BBK, Kutxa y Caja Vital, ojo que a Caja Laboral no la incluyen)
vigilancia negativa de bonos hipotecarios
Es lo que acaba de anunciar Moody's sobre seis entidades españolas.
Las entidades afectadas son Caixa Catalunya, Bancaja, Cajamar, CAM, Pastor y Caja Laboral.
En el caso de las cuatro primeras, no es muy sorprendente porque ya veis que desde el inicio de la crisis de las que mas se ha hablado salvo excepcion ha sido de los bancos de la costa mediterranea. El Pastor ya me ha sorprendido mas aunque como no lo sigo especialmente pues tampoco podria decir que evolucion ha tenido.
Y Caja Laboral no me sorprende en absoluto porque ya os conte en posts anteriores que desde hace un tiempo teniamos muchas anecdotas y simplemente dejo de ser nuestro banco. No entiendo si tienen problema con bonos hipotecarios como no intentan conservar a la gente que pagamos religiosamente la hipoteca, que seguramente tras la primera vendra la segunda y con mas garantia que en el caso de la primera, bueno, cada entidad es un mundo y ellos tendran sus razones. Pero se sigue confirmando lo que os comente, si las cajas de la costa desde el principio han ido teniendo problemas, lo de Caja Laboral ha sido una especie de caida libre rapidamente y mas o menos desde el tiempo que os digo que empezamos a notar cosas mas acentuadas. Porque nuestro Eroski habitual tambien aproximadamente desde esa epoca ha dado un bajon importante, antes todo colocado, todo en su sitio, habia de todo, ahora hay cosas que vas veinte veces y es como si no las trajeran ya, no es raro que esten los carros de reponer por los pasillos esperando su turno tipo Dia... en fin, una sensacion de que ha empeorado tambien, igual es algo puntual, pero mucha casualidad me parece, que quereis que os diga.
Las entidades afectadas son Caixa Catalunya, Bancaja, Cajamar, CAM, Pastor y Caja Laboral.
En el caso de las cuatro primeras, no es muy sorprendente porque ya veis que desde el inicio de la crisis de las que mas se ha hablado salvo excepcion ha sido de los bancos de la costa mediterranea. El Pastor ya me ha sorprendido mas aunque como no lo sigo especialmente pues tampoco podria decir que evolucion ha tenido.
Y Caja Laboral no me sorprende en absoluto porque ya os conte en posts anteriores que desde hace un tiempo teniamos muchas anecdotas y simplemente dejo de ser nuestro banco. No entiendo si tienen problema con bonos hipotecarios como no intentan conservar a la gente que pagamos religiosamente la hipoteca, que seguramente tras la primera vendra la segunda y con mas garantia que en el caso de la primera, bueno, cada entidad es un mundo y ellos tendran sus razones. Pero se sigue confirmando lo que os comente, si las cajas de la costa desde el principio han ido teniendo problemas, lo de Caja Laboral ha sido una especie de caida libre rapidamente y mas o menos desde el tiempo que os digo que empezamos a notar cosas mas acentuadas. Porque nuestro Eroski habitual tambien aproximadamente desde esa epoca ha dado un bajon importante, antes todo colocado, todo en su sitio, habia de todo, ahora hay cosas que vas veinte veces y es como si no las trajeran ya, no es raro que esten los carros de reponer por los pasillos esperando su turno tipo Dia... en fin, una sensacion de que ha empeorado tambien, igual es algo puntual, pero mucha casualidad me parece, que quereis que os diga.
viernes, 10 de julio de 2009
lunes, 6 de julio de 2009
llega el banco Pichincha
No es broma, no, se llama asi :-)
Seria la primera entidad financiera de Ecuador en aterrizar en nuestro pais principalmente para servir al colectivo ecuatoriano asentado en España, que por otra parte ha bajado su numero de envios de remesas, casi seguro que por falta de trabajo a causa de la crisis.
Pero me imagino que no sera exclusivo para ecuatorianos y cualquier persona que desee trabajar con ellos podra hacerlo, por si teneis que enviar dinero al extranjero, o concretamente a Ecuador por cualquier razon, igual tienen unas comisiones mas economicas.
Y del resto de productos pues nunca se sabe, igual tienen cosas competitivas.
Seria la primera entidad financiera de Ecuador en aterrizar en nuestro pais principalmente para servir al colectivo ecuatoriano asentado en España, que por otra parte ha bajado su numero de envios de remesas, casi seguro que por falta de trabajo a causa de la crisis.
Pero me imagino que no sera exclusivo para ecuatorianos y cualquier persona que desee trabajar con ellos podra hacerlo, por si teneis que enviar dinero al extranjero, o concretamente a Ecuador por cualquier razon, igual tienen unas comisiones mas economicas.
Y del resto de productos pues nunca se sabe, igual tienen cosas competitivas.
domingo, 28 de junio de 2009
martes, 23 de junio de 2009
oferta de renting de coches
Como la ofrece un banco, la pongo aqui porque no es exactamente un prestamo, es algo relacionado con la economia, pero como un alquiler.
La Caixa me ha mandado publicidad de renting de coches, es como un alquiler de un coche con algunos servicios ya incluidos en el precio, como asistencia, seguro, mantenimiento, impuestos, etc. por un precio mensual que oscila entre los 272 euros y los 431 segun el modelo, y para un numero limitado de unidades.
Por cada vehiculo contratado regalan un Nokia N97 de pantalla tactil.
Asi que si veis que os puede interesar, preguntad en La Caixa.
La Caixa me ha mandado publicidad de renting de coches, es como un alquiler de un coche con algunos servicios ya incluidos en el precio, como asistencia, seguro, mantenimiento, impuestos, etc. por un precio mensual que oscila entre los 272 euros y los 431 segun el modelo, y para un numero limitado de unidades.
Por cada vehiculo contratado regalan un Nokia N97 de pantalla tactil.
Asi que si veis que os puede interesar, preguntad en La Caixa.
comentario sobre La gran Oportunidad
Si quereis leer mi comentario sobre el programa de ayer de La Gran Oportunidad, podeis hacerlo en mi blog de tv
Blog de television
Blog de television
aunque se oiga menos, las empresas siguen entrando en concurso
Mirando otras cosas para el blog de afectados de Afinsa y similares, veo en una web de abogados que se siguen produciendo concursos de promotoras y otras empresas.
En unos diez dias cuatro anuncios, e imagino que solamente se ocupan de aquellos concursos con cierta relevancia, no de la panaderia que cierra en el barrio de toda la vida.
Aunque parece que ya lo mas gordo ha pasado, por la sensacion de que los medios se ocupan menos de la crisis, pues no, seguimos a buen ritmo sin que parezca que las cosas se detengan.
En unos diez dias cuatro anuncios, e imagino que solamente se ocupan de aquellos concursos con cierta relevancia, no de la panaderia que cierra en el barrio de toda la vida.
Aunque parece que ya lo mas gordo ha pasado, por la sensacion de que los medios se ocupan menos de la crisis, pues no, seguimos a buen ritmo sin que parezca que las cosas se detengan.
Suscribirse a:
Entradas (Atom)
