Como ya se esta convirtiendo en la tradicion de los sabados, paso a comentar el Ajuste de cuentas de ayer.
Yo creo que en lineas generales, algo ha mejorado, ya que ayer, que yo oyera, no mandaron a nadie a Gran Bretaña a trabajar, ni echaron a los hijos de casa (igual el mayor tendria unos 7 años, pero visto lo visto a mi no me hubiera extrañado).
Aunque seguimos con unos casos tan dramaticos que es que da pena de verdad, luego no puedes dormir de pensar en esas pobres familias que gastan en ocio cientos de euros al mes.
Ayer tocaba una familia compuesta de una pareja, el administrativo de 26 años y ella camarera de 32, con tres hijos pequeños. Entre los dos ingresaban unos 2400 euros (que son 400000 pts. de las de antes, que se dice pronto), pero el sueldo de ella ya estaba embargado parcialmente. Asi que me acuerde, en transporte y siendo que podian ir andando (me parece que la ciudad era Cuenca, supongo que no es como moverse por una capital muy grande) gastaban 400 euros al mes, en hipoteca 800 y pico, en gastos varios 600 y pico, en ocio 400 y pico. Tenian varios creditos que ya habian dejado de pagar hasta llegar a la situacion de que se habia iniciado una ejecutoria de embargo.
El principal "agujero" parecia ser las costumbres del miembro masculino de la pareja, ya que en un solo dia, entre cervezas, bocadillo en el bar, loterias, etc. podia llegar a gastar 80 y pico euros. Lo que obviamente multiplicado solamente por un tercio de dias del mes a este ritmo, es muuucho dinero tirado en tonterias.
Aunque en este caso no lo mandaron trabajar mas, si que la primera solucion que planteo este chico fue buscarse otro trabajo extra, a lo que el conductor del programa le dijo que no era la solucion trabajar mas sino gastar menos. Sabias palabras que no se por que en programas anteriores no se han tenido en cuenta y a todo el mundo se le mandaba obtener mas ingresos para equilibrar el presupuesto familiar, en lugar de aprovechar mejor los cuantiosos euros que entraban mensualmente.
Despues de entregar el dinero y las tarjetas e intentar pasar la semana con 200, descubren que ademas de sobrarles dinero, la contencion en los caprichos les facilita ahorrar aun mas dinero de esos 200. Yo creo que si no te das cuenta por ti mismo que desayunar en el bar todos los dias, al mes te supone un buen dinero, apaga y vamonos.
El caso es que en la linea de las sorpresas de este programa, le dicen al mozo que no se gaste en loteria porque le supone otro buen dinero al mes, perooooo calculando lo que podia haber ganado en el tiempo que juega si hubiera ahorrado ese dinero y lo hubiera invertido (menos mal que el tema de la inversion como forma de sacar un dinerillo salio por fin en un programa) obteniendo 18000 euros. Muy facil, en un fondo de inversion al 10%. Casi me parto de risa en este momento. Si le estas diciendo que no juegue a la loteria, encontrar un fondo de inversion que produzca un 10% no es imposible, pero si tiene un factor de riesgo bastante interesante. Es decir, que en la gama del ahorro seguro (seguro seguro, depositos y cuentas de ahorro de bancos respaldados por el Banco de España), salvo que saltes por los depositos de bienvenida que llega un dia que se terminan, no encuentras un 10%. Efectivamente, te tienes que ir a otro tipo de inversiones con un componente de riesgo, es decir, puedes ganar 15%, si, pero puedes no ganar nada e incluso perder dinero. Y si la cuestion es no jugar a la loteria ni aventurar pasta, yo particularmente no recomiendo meterse en un fondo de inversion y menos sin saber nada del tema.
Despues en la cuestion del piso no puedo hablar ya que no conozco de cerca como van realmente los apremios de embargo y no se si a partir de que se inicia el proceso hay o no posibilidad de pagar la deuda y desembargar el bien. Yo pienso que a quien le debes dinero, lo que le interesara es el dinero, por lo que si le propones pagar y dar fin al embargo, imagino que no debe haber ningun problema, asi que yo hubiera trabajado en principio mas en la linea de intentar poder pagar ese dinero en un plazo con el que estuviera de acuerdo el acreedor, e intentar conservar el piso, al menos para empezar a pensar en una direccion. Pero los expertos tenian muy claro que habia que vender el piso ya (yo crei entender algo como que si nos quedamos sin poder pagar las hipotecas, no pasa nada, se vende el piso y te quedas limpio y te vas de alquiler, es hasta un peso que nos quitamos de encima, que es que pienso muy mal).
Se planteo la posibilidad de pedir una suspension de pagos como familia, algo que tampoco conozco como para poder hablar del tema, pero siendo como decian que el juez debia tomar una decision a la hora de concederla, yo soy juez y veo que alguien se gasta las perras en ropa de marca, loteria, bocata de jamon serrano, etc. y unas narices le doy la quiebra. Pero un abogado con el que hablaron veia posibilidades, el sabra mas que yo. Aunque si a mi me plantean "una posibilidad" en un proceso que me va a costar un dineral y que ademas puede terminar no dandome la razon y ahogandome todavia mas en las deudas, que quereis que os diga, busco otras soluciones antes.
En fin, que en Cuenca tampoco se puede vivir con 400000 pts. al mes. Sigo esperando un pensionista o situacion apurada cualquiera de 400 euros al mes, de verdad que lo seguiria con interes el programa. Siguen sin renegociar los hipotecones (estos pagaban 800 y pico euros al mes), sin destacar la importancia de reservar un dinero mensual para amortizar anticipadamente y adelantarte a la subida del euribor que cuando te pilla con menos capital se nota bastante, sin hablar de una ampliacion de hipoteca (siendo personas por debajo de los 35, 40 años los consiguen sin problemas e incluso 50 si se ponen) que sera una gaita si agotas los 40 años, pero si te pones un plan de amortizacion personal alternativo te quitas presion mensual, y al final te quitas la hipoteca en 10, 20 o los años que verdaderamente te hayan hecho falta, siguen sin destinar los ahorros a algun tipo de inversion segura que tacita a tacita te paga algunos recibos, siguen sin explotar los descuentos telefonicos, siguen sin proponer sistemas de control de comparacion de precios entre supermercados y tiendas de compra habitual, etc. etc. etc. Vamos, que yo antes de vender una casa de la que ya he pagado parte, hago todo lo anterior y otras cosas mas. Asi que a un experto se le tienen que ocurrir cientos de soluciones alternativas, que de verdad que me gustaria conocer.
sábado, 26 de abril de 2008
domingo, 20 de abril de 2008
medidas aprobadas por el Gobierno
Ultimamente como ya sabeis, se han sucedido algunas medidas aprobadas por el Gobierno, que paso a contaros:
- El impuesto de Patrimonio ha desaparecido con efectos retroactivos al 1 de enero, por lo que al año que viene ya no habra que hacer la declaracion.
- Se mejora la fiscalidad de la Deuda Publica para los no residentes.
- Recolocacion de parados a traves de formacion y orientadores personalizados, y 350 euros mensuales durante tres meses a los que cumplan una serie de requisitos.
- Se entendera como rehabilitacion las obras que superen el 25% del precio de compra, lo que supone el ahorro del IVA.
- Supresion de los costes de la ampliacion de hipotecas, a partir de mayo, con una duracion de dos años.
- Ampliacion del aval estatal para creditos de empresas
- Posibilidad para las empresas de solicitar mensualmente la devolucion del IVA a partir de 2009. Hombre, estaria bien que los demas tambien pudieramos pedir la devolucion de las retenciones cada mes.
- Ampliacion de creditos ICO para la vivienda protegida
- Medidas para agilizar las obras publicas
- Refuerzo de la construccion de vivienda protegida
- Los famosos 400 euros, para pensionistas, autonomos y asalariados, que en julio cobraran 200 euros sobre los descuentos de Hacienda en la nomina (lo que llegue, si solo le descuentan 100 euros, no cobrara el resto), y los otros 200 prorrateados entre las siguientes pagas del año, a razon de 40 euros al mes para los de 12 pagas y de 33,3 euros para los de 14 pagas, en el caso de los asalariados. Los autonomos aun hay dudas por los distintos tipos de autonomos existentes.
- Es posible que vuelva el Impuesto de Sucesiones, o mejor dicho, que vuelva a ser controlado por el Gobierno Central para evitar que en unas comunidades se cobre y en otras no.
- El impuesto de Patrimonio ha desaparecido con efectos retroactivos al 1 de enero, por lo que al año que viene ya no habra que hacer la declaracion.
- Se mejora la fiscalidad de la Deuda Publica para los no residentes.
- Recolocacion de parados a traves de formacion y orientadores personalizados, y 350 euros mensuales durante tres meses a los que cumplan una serie de requisitos.
- Se entendera como rehabilitacion las obras que superen el 25% del precio de compra, lo que supone el ahorro del IVA.
- Supresion de los costes de la ampliacion de hipotecas, a partir de mayo, con una duracion de dos años.
- Ampliacion del aval estatal para creditos de empresas
- Posibilidad para las empresas de solicitar mensualmente la devolucion del IVA a partir de 2009. Hombre, estaria bien que los demas tambien pudieramos pedir la devolucion de las retenciones cada mes.
- Ampliacion de creditos ICO para la vivienda protegida
- Medidas para agilizar las obras publicas
- Refuerzo de la construccion de vivienda protegida
- Los famosos 400 euros, para pensionistas, autonomos y asalariados, que en julio cobraran 200 euros sobre los descuentos de Hacienda en la nomina (lo que llegue, si solo le descuentan 100 euros, no cobrara el resto), y los otros 200 prorrateados entre las siguientes pagas del año, a razon de 40 euros al mes para los de 12 pagas y de 33,3 euros para los de 14 pagas, en el caso de los asalariados. Los autonomos aun hay dudas por los distintos tipos de autonomos existentes.
- Es posible que vuelva el Impuesto de Sucesiones, o mejor dicho, que vuelva a ser controlado por el Gobierno Central para evitar que en unas comunidades se cobre y en otras no.
sábado, 19 de abril de 2008
tercera entrega del superprograma financiero para familias
Ayer pudimos ver la tercera emision del programa Ajuste de Cuentas, que se esta convirtiendo en un programa de culto, con frases ya que espera la audiencia en cada programa como "vete a trabajar a Reino Unido" o "que los hijos se vayan de casa", es como la frase mis santos cojones del comisario don Lorenzo de los Hombres de Paco.
En esta ocasion, teniamos entre manos otro dramatico caso a los que ya estamos acostumbrados de una familia compuesta de matrimonio y cuatro hijos entre veintipocos y trece años. Los hijos sin trabajo, uno de ellos aspirante a correr en carreras de motos, con gastos de ir a carreras, optimizar la moto, etc. El matrimonio feriantes con unos ingresos anuales de alrededor de 27000 euros. Viviendo en una casa unifamiliar con jardin.
Gastos reseñables, de cosas que me acuerde, cuatro coches y cinco motos en la familia, y 1900 algo de hipoteca al mes (si si, habeis leido bien, DOS MIL euros de cuota de hipoteca). Deudas de varios creditos (quitando la hipoteca), 80000 euros (si, si, tambien habeis leido bien, cerca de QUINCE MILLONES de las antiguas pesetas). Orden de embargo por no pagar el IBI y deber 2000 euros de una nave (luego es otra propiedad mas que tienen)
Bueno, pues llegan los expertos y arreglan la situacion. Primero les quitan las tarjetas, el dinero en efectivo, y les dan 360 euros para pasar la semana solo en alimentacion. Pero para que el hombre de la casa se implique en hacer compras y saber como estan las cosas, proponen un concurso. Se los llevan al supermercado mas barato (Hipercor nada menos) y les dan a la mujer y al hombre 15 minutos (tambien muy bien ponerse tiempo maximo para comprar porque asi tienes mucho tiempo para pensar y comparar) para hacer la compra semanal. Total que es el carro de la mujer el que lleva todo lo necesario para sobrevivir, y les cuesta 170 y pico de euros (para UNA semana). Lo cual no me extraña porque han elegido el mejor supermercado para ahorrar, y el primer producto que hemos visto en el carro, de marca scottex, para seguir ahorrando.
Eso si, despues de decirle a la señora que muy bien como ha comprado, nos dan consejos, que comparemos entre supermercados, que compremos marcas blancas, etc. Exactamente lo que han hecho estos señores y les han dicho que muy bien. Yo no entiendo nada.
Bueno, pues despues de esta demostracion de como comprar lo mas caro y quedarse tan pancho cuando estas enseñando lo contrario, vienen las grandes soluciones de los expertos. Primera solucion, que los hijos se pongan a trabajar y que uno de ellos se vaya a trabajar a... a ver si lo adivinais... premio!!!! efectivamente a Reino Unido. No se si es que la embajada ha hecho algun convenio para conseguir mano de obra europea o no se que fijacion con ir a Reino Unido. Vamos, que fijacion por, en lugar de en una primera fase intentar arreglar la situacion con el dinero que entra, reduciendo gastos y siendo capaces de distribuir mejor lo que hay, pues nada, lo primero que hacen es que cambies de trabajo o te vayas a trabajar a otro sitio donde ganes mas. Lo que digo siempre, para eso no me hace falta ser un experto/a eh?, ya se que donde entren mas ingresos mejor sera la situacion economica, la gracia esta en pasar el mes con lo que hay lo mejor posible. Y que tenian casi 3000 euros al mes a su disposicion, que no son los 400 euros de los mal contratados o pensionistas con pensiones bajas.
Bueno, pues ellos siguiendo en su linea de no hacer ni el mas minimo caso a los costes afectivos y emocionales que os decia en algun otro post (que pasa cuando un miembro de la familia esta lejos, si se va a llevar bien o le va a dar un yuyu a alguno que lo que ganamos en dinero lo perdemos en salud), pues hala, el hijo a Reino Unido. Y como decia que no iba porque no sabia si buscar primero trabajo y luego ir, o al reves, el experto le dice que coja un avion y se plante alli y ya luego ya busca. Es verdad, esto no conlleva gastos porque oye, que se quede en el metro durmiendo. O no, que no duerma, que toque la guitarra que asi ingresa algo tambien.
Y al señor como ya no gana dinero de feriante y el sector esta en crisis (porque ahora solo gana un 40% y hace diez años ganaba un 150%), que con 40 y pico de años que venda su atraccion de feria y que se ponga a hacer otra cosa (en la que gane por supuesto mas de los 3000 euros al mes). Y no hay problema. Yo en este punto ya no podia menos que reirme, la verdad. Pues no tienen problemas los crios de 25 para encontrar un trabajo de 1000 euros, un señor de cerca de 50 años que cambia de profesion de la noche a la mañana va a encontrar un trabajo de mas de 3000 euros. Hombre, todo puede ser si tiene suerte, pero me parece dificil como minimo.
Siguientes medidas, que el hijo que era motorista encuentre un sponsor y no le pague el padre los gastos de las carreras. Pues mira por donde un amateur encuentra un sponsor que le cubre todo sin problemas ya. Jolin que suerte.
Obviamente que los mayores de edad se vayan de casa, a uno ya os digo que lo mandan que se vaya a Gran Bretaña y el otro que viva en una habitacion de piso compartido, que asi ahorra un monton de gastos a los padres. Vamos a ver, una cosa es pagarse el credito de su coche y ahorrarselo a los padres, que para eso no te tienes de ir de casa porque hay bastantes hijos que se pagan todo y viven en casa de sus padres, ahorrandose un buen pico en otra casa que puede ir al prespuesto familiar o al particular, pero sin hacer mas gasto que el plato de comida y la luz y el agua, y otra vivir en casa de tus padres con todos los caprichos pagados. El problema no es irse de casa de tus padres, es asumir los gastos fuera de comida y suministros pagandolos del bolsillo del propio hijo. Y para esto no hay que gastarse 300 o mas euros en una habitacion fuera de casa. Esos 300 euros se pueden ahorrar viviendo en casa con los padres.
Que quiero decir que no es el plato de comida lo que agujerea la bolsa familiar, es la ropa, el coche, la discoteca, los estudios, etc. que eso se puede pagar el hijo de su bolsillo viviendo en casa de sus padres, sin hacer mella en el presupuesto. Asi que no veo por que tantas ansias de que los hijos se vayan de casa y ya esta todo solucionado.
Una medida que no habian dicho los expertos hasta que lo propuso el marido es que tenian que cambiar de casa (el feriante era mas experto que los expertos :-) y luego lo dijeron los expertos tambien, pero despues de decirlo este hombre. La cuestion era de cajon, si ingresas cerca de 3000 y gastas 2000 en hipoteca, como que ahi hay que meter mano (y no son los hijos los que se chupan el dinero). Asi que encontraron una casa de 390000 euros, mas barata que la que tenian (cuanto costaba la que tenian???? como no van a tener problema por dios), y parecian interesados en ella, a ver si vendian la que tenian (eso ya no se vio si la vendieron o no).
Vamos, que me siguio dando la sensacion de que el joven que no se va de casa es porque no quiere, y quien no gana mas de 3000 euros al mes porque tampoco quiere. Cuando la realidad que yo conozco del dia a dia no es ni mucho menos tan sencilla.
Pero si con lo que dijeron se quedaron anchos, igual me parece mas importante lo que no dijeron, que serian los consejos a seguir por gente que pueda aprovecharlos. Y es que por un lado, una hipoteca en la que le das 2000 euros al banco seguramente es renegociable seguro, o como minimo reunificable con el resto de creditos y deudas que tenian para pagar solo el interes de la hipoteca (y no hablo de financieras, hablo de una operacion con el propio banco ampliando lo pagado de hipoteca). Pero sin probar primero esta opcion, hala, se vende la casa directamente. Segundo, como se ha llegado a pagar 2000 euros por la hipoteca. Jamas se puede llegar a eso salvo casos muy extremos (que te quedes cinco años sin trabajo y suba la cuota y no puedas amortizar mas de la cuenta). Por lo que habria que ver, si ahora decian que estaba cobrando este señor un 40% en el negocio de feriante, y antes era 150%, a mi me sale que en tiempos pasados ha estado ingresando al mes unos 9000 euros. No se puede haber tenido estos ingresos y no destinar la mayor parte a quitarte como poco un millon de hipoteca al mes (al año 12 millones, si cuesta la casa 100 millones de pesetas, te quitas la hipoteca en 8 años y cuando cobras menos ya no tienes casi cuota). Por calcular por lo alto todo. Pero no, de esto no se dice ni pio tampoco.
Del hecho que se compre en el hipercor marcas pues se dice en los consejos finales al espectador, pero no a ellos, lo suyo hubiera sido llevarlos a lidl o dia y obligarles a comprar marcas blancas. Y entonces comparar.
Y otro aspecto importante del que no se hablo, y es que los ingresos entraban en temporada alta de ferias (supongo que primavera a otoño) de golpe y no entraba nada o casi nada en temporada baja (de hecho dijo la señora que habian probado a ponerlo un fin de semana en el pueblo de al lado y ganaron 60 euros en el dia, lo que no le daba ni para pagar a los trabajadores, con cuatro mocetones en paro, o tres si contamos solo los mayores de 16 años, en casa necesitas mas gasto en trabajadores? que lo hagan ellos y te ahorras un buen dinero, algo que tampoco oi decir), bueno pues como decia, si el dinero entra de golpe hay otra cuestion mas a tener en cuenta, y es sacarle un rendimiento de alguna manera (bien amortizando anticipadamente creditos e hipotecas por el interes que te ahorras, bien invirtiendo en depositos o similares para sacarle un rendimiento) que a fin de cuentas es un ingreso o un gasto menos mensual a tener en cuenta segun el montante de la operacion, cada uno segun sus posiblidades. Pues tampoco se dijo ni pio de esto, yo es que alucino con los expertos del programa ese, que salvo echar a los hijos de casa y mandar a la gente a Reino Unido a ganar mas dinero, sigo sin saber que harian ante una situacion de 400-600 euros y dos hijos que alimentar por ejemplo. Y es lo que me interesaria saber de boca de un experto (de verdad), porque seguramente le tendrian que dar soluciones realmente ingeniosas aplicables a cualquier caso.
En esta ocasion, teniamos entre manos otro dramatico caso a los que ya estamos acostumbrados de una familia compuesta de matrimonio y cuatro hijos entre veintipocos y trece años. Los hijos sin trabajo, uno de ellos aspirante a correr en carreras de motos, con gastos de ir a carreras, optimizar la moto, etc. El matrimonio feriantes con unos ingresos anuales de alrededor de 27000 euros. Viviendo en una casa unifamiliar con jardin.
Gastos reseñables, de cosas que me acuerde, cuatro coches y cinco motos en la familia, y 1900 algo de hipoteca al mes (si si, habeis leido bien, DOS MIL euros de cuota de hipoteca). Deudas de varios creditos (quitando la hipoteca), 80000 euros (si, si, tambien habeis leido bien, cerca de QUINCE MILLONES de las antiguas pesetas). Orden de embargo por no pagar el IBI y deber 2000 euros de una nave (luego es otra propiedad mas que tienen)
Bueno, pues llegan los expertos y arreglan la situacion. Primero les quitan las tarjetas, el dinero en efectivo, y les dan 360 euros para pasar la semana solo en alimentacion. Pero para que el hombre de la casa se implique en hacer compras y saber como estan las cosas, proponen un concurso. Se los llevan al supermercado mas barato (Hipercor nada menos) y les dan a la mujer y al hombre 15 minutos (tambien muy bien ponerse tiempo maximo para comprar porque asi tienes mucho tiempo para pensar y comparar) para hacer la compra semanal. Total que es el carro de la mujer el que lleva todo lo necesario para sobrevivir, y les cuesta 170 y pico de euros (para UNA semana). Lo cual no me extraña porque han elegido el mejor supermercado para ahorrar, y el primer producto que hemos visto en el carro, de marca scottex, para seguir ahorrando.
Eso si, despues de decirle a la señora que muy bien como ha comprado, nos dan consejos, que comparemos entre supermercados, que compremos marcas blancas, etc. Exactamente lo que han hecho estos señores y les han dicho que muy bien. Yo no entiendo nada.
Bueno, pues despues de esta demostracion de como comprar lo mas caro y quedarse tan pancho cuando estas enseñando lo contrario, vienen las grandes soluciones de los expertos. Primera solucion, que los hijos se pongan a trabajar y que uno de ellos se vaya a trabajar a... a ver si lo adivinais... premio!!!! efectivamente a Reino Unido. No se si es que la embajada ha hecho algun convenio para conseguir mano de obra europea o no se que fijacion con ir a Reino Unido. Vamos, que fijacion por, en lugar de en una primera fase intentar arreglar la situacion con el dinero que entra, reduciendo gastos y siendo capaces de distribuir mejor lo que hay, pues nada, lo primero que hacen es que cambies de trabajo o te vayas a trabajar a otro sitio donde ganes mas. Lo que digo siempre, para eso no me hace falta ser un experto/a eh?, ya se que donde entren mas ingresos mejor sera la situacion economica, la gracia esta en pasar el mes con lo que hay lo mejor posible. Y que tenian casi 3000 euros al mes a su disposicion, que no son los 400 euros de los mal contratados o pensionistas con pensiones bajas.
Bueno, pues ellos siguiendo en su linea de no hacer ni el mas minimo caso a los costes afectivos y emocionales que os decia en algun otro post (que pasa cuando un miembro de la familia esta lejos, si se va a llevar bien o le va a dar un yuyu a alguno que lo que ganamos en dinero lo perdemos en salud), pues hala, el hijo a Reino Unido. Y como decia que no iba porque no sabia si buscar primero trabajo y luego ir, o al reves, el experto le dice que coja un avion y se plante alli y ya luego ya busca. Es verdad, esto no conlleva gastos porque oye, que se quede en el metro durmiendo. O no, que no duerma, que toque la guitarra que asi ingresa algo tambien.
Y al señor como ya no gana dinero de feriante y el sector esta en crisis (porque ahora solo gana un 40% y hace diez años ganaba un 150%), que con 40 y pico de años que venda su atraccion de feria y que se ponga a hacer otra cosa (en la que gane por supuesto mas de los 3000 euros al mes). Y no hay problema. Yo en este punto ya no podia menos que reirme, la verdad. Pues no tienen problemas los crios de 25 para encontrar un trabajo de 1000 euros, un señor de cerca de 50 años que cambia de profesion de la noche a la mañana va a encontrar un trabajo de mas de 3000 euros. Hombre, todo puede ser si tiene suerte, pero me parece dificil como minimo.
Siguientes medidas, que el hijo que era motorista encuentre un sponsor y no le pague el padre los gastos de las carreras. Pues mira por donde un amateur encuentra un sponsor que le cubre todo sin problemas ya. Jolin que suerte.
Obviamente que los mayores de edad se vayan de casa, a uno ya os digo que lo mandan que se vaya a Gran Bretaña y el otro que viva en una habitacion de piso compartido, que asi ahorra un monton de gastos a los padres. Vamos a ver, una cosa es pagarse el credito de su coche y ahorrarselo a los padres, que para eso no te tienes de ir de casa porque hay bastantes hijos que se pagan todo y viven en casa de sus padres, ahorrandose un buen pico en otra casa que puede ir al prespuesto familiar o al particular, pero sin hacer mas gasto que el plato de comida y la luz y el agua, y otra vivir en casa de tus padres con todos los caprichos pagados. El problema no es irse de casa de tus padres, es asumir los gastos fuera de comida y suministros pagandolos del bolsillo del propio hijo. Y para esto no hay que gastarse 300 o mas euros en una habitacion fuera de casa. Esos 300 euros se pueden ahorrar viviendo en casa con los padres.
Que quiero decir que no es el plato de comida lo que agujerea la bolsa familiar, es la ropa, el coche, la discoteca, los estudios, etc. que eso se puede pagar el hijo de su bolsillo viviendo en casa de sus padres, sin hacer mella en el presupuesto. Asi que no veo por que tantas ansias de que los hijos se vayan de casa y ya esta todo solucionado.
Una medida que no habian dicho los expertos hasta que lo propuso el marido es que tenian que cambiar de casa (el feriante era mas experto que los expertos :-) y luego lo dijeron los expertos tambien, pero despues de decirlo este hombre. La cuestion era de cajon, si ingresas cerca de 3000 y gastas 2000 en hipoteca, como que ahi hay que meter mano (y no son los hijos los que se chupan el dinero). Asi que encontraron una casa de 390000 euros, mas barata que la que tenian (cuanto costaba la que tenian???? como no van a tener problema por dios), y parecian interesados en ella, a ver si vendian la que tenian (eso ya no se vio si la vendieron o no).
Vamos, que me siguio dando la sensacion de que el joven que no se va de casa es porque no quiere, y quien no gana mas de 3000 euros al mes porque tampoco quiere. Cuando la realidad que yo conozco del dia a dia no es ni mucho menos tan sencilla.
Pero si con lo que dijeron se quedaron anchos, igual me parece mas importante lo que no dijeron, que serian los consejos a seguir por gente que pueda aprovecharlos. Y es que por un lado, una hipoteca en la que le das 2000 euros al banco seguramente es renegociable seguro, o como minimo reunificable con el resto de creditos y deudas que tenian para pagar solo el interes de la hipoteca (y no hablo de financieras, hablo de una operacion con el propio banco ampliando lo pagado de hipoteca). Pero sin probar primero esta opcion, hala, se vende la casa directamente. Segundo, como se ha llegado a pagar 2000 euros por la hipoteca. Jamas se puede llegar a eso salvo casos muy extremos (que te quedes cinco años sin trabajo y suba la cuota y no puedas amortizar mas de la cuenta). Por lo que habria que ver, si ahora decian que estaba cobrando este señor un 40% en el negocio de feriante, y antes era 150%, a mi me sale que en tiempos pasados ha estado ingresando al mes unos 9000 euros. No se puede haber tenido estos ingresos y no destinar la mayor parte a quitarte como poco un millon de hipoteca al mes (al año 12 millones, si cuesta la casa 100 millones de pesetas, te quitas la hipoteca en 8 años y cuando cobras menos ya no tienes casi cuota). Por calcular por lo alto todo. Pero no, de esto no se dice ni pio tampoco.
Del hecho que se compre en el hipercor marcas pues se dice en los consejos finales al espectador, pero no a ellos, lo suyo hubiera sido llevarlos a lidl o dia y obligarles a comprar marcas blancas. Y entonces comparar.
Y otro aspecto importante del que no se hablo, y es que los ingresos entraban en temporada alta de ferias (supongo que primavera a otoño) de golpe y no entraba nada o casi nada en temporada baja (de hecho dijo la señora que habian probado a ponerlo un fin de semana en el pueblo de al lado y ganaron 60 euros en el dia, lo que no le daba ni para pagar a los trabajadores, con cuatro mocetones en paro, o tres si contamos solo los mayores de 16 años, en casa necesitas mas gasto en trabajadores? que lo hagan ellos y te ahorras un buen dinero, algo que tampoco oi decir), bueno pues como decia, si el dinero entra de golpe hay otra cuestion mas a tener en cuenta, y es sacarle un rendimiento de alguna manera (bien amortizando anticipadamente creditos e hipotecas por el interes que te ahorras, bien invirtiendo en depositos o similares para sacarle un rendimiento) que a fin de cuentas es un ingreso o un gasto menos mensual a tener en cuenta segun el montante de la operacion, cada uno segun sus posiblidades. Pues tampoco se dijo ni pio de esto, yo es que alucino con los expertos del programa ese, que salvo echar a los hijos de casa y mandar a la gente a Reino Unido a ganar mas dinero, sigo sin saber que harian ante una situacion de 400-600 euros y dos hijos que alimentar por ejemplo. Y es lo que me interesaria saber de boca de un experto (de verdad), porque seguramente le tendrian que dar soluciones realmente ingeniosas aplicables a cualquier caso.
sábado, 12 de abril de 2008
El BCE deja los tipos de interes igual
Seguimos al 4%.
El BCE sigue sin subir ni bajar los tipos de interes, y en su reunion del jueves decidio dejarlos como estan. Ni subirlos ni bajarlos.
Dicen los expertos que decian hasta hace poco que bajarian los tipos, que es posible que a fin de año en lugar de bajar suban, porque sigue habiendo mucha inflacion. Aunque creo que aqui, expertos y no expertos estamos igual, ya que la Fed americana ya ha dicho que seguramente bajara de nuevo, y por una parte si hay inflacion pues no seria logico bajarlos, pero es que si no hasta para comprar un cepillo de dientes lo vas a hacer por Internet en Estados Unidos que te va a salir mas barato incluso con los gastos de envio.
Yo infantilmente me pregunto como vamos a bajar la inflacion si los productos de primera necesidad suben como la espuma. O sea, entiendo que se pueda bajar en cuanto a vacaciones, hoteles, coches nuevos, etc. Pero la leche y el pan sobre todo en familias donde hay personas con necesidad especial de estos alimentos (niños, ancianos, enfermos, mujeres embarazadas, etc.) es un producto de primera necesidad, y no vamos a dejar de consumirlos aunque nos los pongan a 3 euros, en general. Asi que por mucho que suba la inflacion, el descenso de consumo sera minimo en relacion a la subida de precios, y por esta regla de tres nunca bajaran los intereses, porque siempre habra inflacion... pero bueno, funcionara la cosa de otra manera supongo...
El BCE sigue sin subir ni bajar los tipos de interes, y en su reunion del jueves decidio dejarlos como estan. Ni subirlos ni bajarlos.
Dicen los expertos que decian hasta hace poco que bajarian los tipos, que es posible que a fin de año en lugar de bajar suban, porque sigue habiendo mucha inflacion. Aunque creo que aqui, expertos y no expertos estamos igual, ya que la Fed americana ya ha dicho que seguramente bajara de nuevo, y por una parte si hay inflacion pues no seria logico bajarlos, pero es que si no hasta para comprar un cepillo de dientes lo vas a hacer por Internet en Estados Unidos que te va a salir mas barato incluso con los gastos de envio.
Yo infantilmente me pregunto como vamos a bajar la inflacion si los productos de primera necesidad suben como la espuma. O sea, entiendo que se pueda bajar en cuanto a vacaciones, hoteles, coches nuevos, etc. Pero la leche y el pan sobre todo en familias donde hay personas con necesidad especial de estos alimentos (niños, ancianos, enfermos, mujeres embarazadas, etc.) es un producto de primera necesidad, y no vamos a dejar de consumirlos aunque nos los pongan a 3 euros, en general. Asi que por mucho que suba la inflacion, el descenso de consumo sera minimo en relacion a la subida de precios, y por esta regla de tres nunca bajaran los intereses, porque siempre habra inflacion... pero bueno, funcionara la cosa de otra manera supongo...
el IPC se pone en el 4,5%
No se quienes tendran la suerte de ver sus sueldos revisados con arreglo al IPC, ni se si eso existe en el ambito privado porque yo en el unico sitio que lo he visto es en la administracion publica, pero si sois de esos afortunados, esto lleva camino de que en enero cobreis un dinerillo mas bastante interesante (logicamente segun el sueldo).
El IPC se pone al 4,5%. Vamos bien.
El IPC se pone al 4,5%. Vamos bien.
los electrodomesticos tampoco van muy bien
Pues nada, que el tema inmobiliario arrastra a un monton de sectores, algunos incluso en los que no pensariamos quiza a priori.
Por ejemplo, los electrodomesticos, que han caido un 30% en ventas. Y supongo que no solamente son las tiendas donde se venden las que se ven afectadas, tambien donde se fabriquen y aquellas empresas subcontratadas que hagan piezas o presten servicios a los fabricantes.
Como un domino. El problema es que este pais vive demasiado de la construccion creo yo.
Por ejemplo, los electrodomesticos, que han caido un 30% en ventas. Y supongo que no solamente son las tiendas donde se venden las que se ven afectadas, tambien donde se fabriquen y aquellas empresas subcontratadas que hagan piezas o presten servicios a los fabricantes.
Como un domino. El problema es que este pais vive demasiado de la construccion creo yo.
Ajuste de cuentas, el programa mas dicharachero de la television
Despues de un primer programa en el que no sabias muy bien si creertelo o no, yo creo que tras el segundo, ya lo tengo claro. No me lo creo. Para mi que son actores.
En el programa de ayer vimos una familia de 5 miembros (y un perro). Ella, madre de un chico adolescente de unos 14 años, y otro mas pequeño de unos 5 o 6. El, padre de una chica de unos 15 años. Y todos conformando la unidad familiar.
En casa entran 1700 euros por parte del marido, 875 por parte de la mujer y 400 euros de la manutencion de los dos hijos de la mujer. Total unos 3000 euros.
Gastos destacables, 600 euros en gastos diarios al mes, 800 y buen pico de hipoteca, 800 y buen pico amortizando los siete creditos que tienen, alguno a casi el 25% de tasa de interes, o un 10 y mucho por poner algunos ejemplos.
Bueno, pues se ponen en marcha los expertos, y como siempre esconden las tarjetas y el dinero en efectivo en una caja fuerte y les dan 360 euros para gastar esa semana. Dato en el que me imagino que me equivoco y recuerdo mal porque un gasto asi semanal supondria duplicar los gastos mensuales que ya tienen. Se supone que los 40 euros restantes hasta 400 se almacenan en un fondo para poder ir amortizando anticipadamente creditos y no ahogarse.
Asi que con 3000 euros entrando en un hogar de Guadalajara, que a nivel de precios no creo que sea Nueva York ni Paris, el marido de la casa nos explica que no puede llevar al niño pequeño al dentista porque no puede pagarlo. Asi de dramatico. Menos mal que no cobran 600 euros al mes en total porque si no, los tenemos en Caritas pidiendo algo para comer. Impresionante.
Bueno, pues para reducir gastos nadie dice nada de no usar productos de marca en la mesa como vemos en algunas imagenes, y les recomiendan por una parte renegociar la hipoteca en otros bancos a ver como pueden mejorar la cuota (estan pagando un 7,1 que lo vi en la pizarra por la hipoteca, o sea Euribor + 2,5 aproximadamente. O es una hipoteca a tipo fijo o que alguien me explique si ya es dificil a estas alturas encontrar un sitio donde lo ofrezcan a un 1%, a un 2,5 yo no me lo explico donde lo han ido a buscar, porque mira que tiene que ser dificil encontrar tanto diferencial), que los niños se queden sin movil, y ya en un reconocimiento subliminal de que por lo visto, en España, una familia con 3 hijos no puede vivir con 3000 euros al mes, le dicen a la mujer que se busque otro trabajo mejor remunerado, y que el hombre se vaya a Londres porque le pagan mejor su trabajo de vigilante.
En este punto ya es cuando no puedes menos que partirte de risa con las soluciones expertas. Luego echaron en Cuatro un programa sobre la prostitucion y buscabas con la vista a los protagonistas del Ajuste de Cuentas temiendo que a alguno lo hubieran enviado a la Casa de Campo a hacer la calle para ganar mas dinero. Vamos a ver, la gracia de ser experto es conseguir resolver problemas que los simples mortales no alcanzamos a arreglar por nosotros mismos. Irme a Londres o a Los Angeles a trabajar ni es una solucion que no pueda ver una persona de la calle para ganar mas, ni en si misma creo que es una solucion, la verdad, porque se plantean otros problemas como mantener dos casas, o llevarte a toda la familia contigo. Si eres experto y con 3000 euros de ingresos no puedes solucionar una economia familiar normal, que miedito me das.
En fin, que despues de explicarnos en un rotafolios con cartulinitas de preescolar lo que pagan estos señores por algunos de sus prestamos, y el matrimonio o pareja poniendo cara de alucinados y diciendo que ellos en el interes no se fijan (si estas ahogado, es que no me puedo creer que no te fijes que estas pagando cerca de un 25%, que quereis que os diga), les aconsejan que guarden el 10% de los ingresos para ir amortizando el prestamo que mas interes tiene, despues de terminarlo, usar el dinero que se destinaba a este para el siguiente y asi sucesivamente (claro, y si puedes destinar el 40% pues mejor, hasta ahi ya llego yo).
El caso es que la mujer se pone a buscar trabajo, y madre mia, una señora de alrededor de 40 años en unos dias hace varias entrevistas de trabajo en una provincia (no en la capital ni en Barcelona) y encuentra otro trabajo asi como los del programa anterior encontraron un piso en la Moraleja, en cuatro dias. Como que es salir y pum. Pero antes se plantea abrirse un negocio, una bolera, cuyo proyecto simple le cuesta entre 80 y 100 millones. Anda que piensa en abrir una merceria, eh? En fin, sin comentarios.
Y termina el programa con el resumen de lo que han conseguido. Han logrado bajar gastos de la casa (hombre bajar de 600 euros como que no es demasiado dificil), los moviles de los crios habian bajado tambien la cuota e incorporar unos 300 euros mas a los ingresos gracias al nuevo trabajo de ella, y a los 200 euros que gana el hombre los fines de semana, que ha decidido cambiar los extras de ingresos que iba a ganar en Londres, por un trabajo de fin de semana (otra cosa para partirse de risa, lo iban a mandar a Londres para ganar 200 euros mas? en una casa que ya entran 3000 euros? pues segun dijo el señor, era eso lo que iba a ganar de mas en Londres. Yo me muero de risa.). Pero continuan, despues de haberse visto visitando bancos (creo haber captado el logo de UCI en un formulario de los que manejaban), pagando lo mismo de hipoteca. Otra hartada de reir, para que vas a los bancos y hablais de subrogacion? para quedaros con la misma cuota de todo (porque los creditos seguian igual, no es que ampliaran hipoteca para quitarse los creditos)?
O por ejemplo, el hombre se gasta 130 euros en la factura de telefonica, y nadie dice nada de intentar buscar una tarifa plana o bono de esos que tienen que por un dinero al mes se puede llamar todo lo que se quiera a determinados telefonos.
Vamos, que te ries mucho porque yo creo que el programa en realidad es humoristico, como una parodia o algo asi. Si yo me tuviera que regir por las directrices de esta gente, ya estaria tambien en bancarrota. O en la Casa de Campo.
En el programa de ayer vimos una familia de 5 miembros (y un perro). Ella, madre de un chico adolescente de unos 14 años, y otro mas pequeño de unos 5 o 6. El, padre de una chica de unos 15 años. Y todos conformando la unidad familiar.
En casa entran 1700 euros por parte del marido, 875 por parte de la mujer y 400 euros de la manutencion de los dos hijos de la mujer. Total unos 3000 euros.
Gastos destacables, 600 euros en gastos diarios al mes, 800 y buen pico de hipoteca, 800 y buen pico amortizando los siete creditos que tienen, alguno a casi el 25% de tasa de interes, o un 10 y mucho por poner algunos ejemplos.
Bueno, pues se ponen en marcha los expertos, y como siempre esconden las tarjetas y el dinero en efectivo en una caja fuerte y les dan 360 euros para gastar esa semana. Dato en el que me imagino que me equivoco y recuerdo mal porque un gasto asi semanal supondria duplicar los gastos mensuales que ya tienen. Se supone que los 40 euros restantes hasta 400 se almacenan en un fondo para poder ir amortizando anticipadamente creditos y no ahogarse.
Asi que con 3000 euros entrando en un hogar de Guadalajara, que a nivel de precios no creo que sea Nueva York ni Paris, el marido de la casa nos explica que no puede llevar al niño pequeño al dentista porque no puede pagarlo. Asi de dramatico. Menos mal que no cobran 600 euros al mes en total porque si no, los tenemos en Caritas pidiendo algo para comer. Impresionante.
Bueno, pues para reducir gastos nadie dice nada de no usar productos de marca en la mesa como vemos en algunas imagenes, y les recomiendan por una parte renegociar la hipoteca en otros bancos a ver como pueden mejorar la cuota (estan pagando un 7,1 que lo vi en la pizarra por la hipoteca, o sea Euribor + 2,5 aproximadamente. O es una hipoteca a tipo fijo o que alguien me explique si ya es dificil a estas alturas encontrar un sitio donde lo ofrezcan a un 1%, a un 2,5 yo no me lo explico donde lo han ido a buscar, porque mira que tiene que ser dificil encontrar tanto diferencial), que los niños se queden sin movil, y ya en un reconocimiento subliminal de que por lo visto, en España, una familia con 3 hijos no puede vivir con 3000 euros al mes, le dicen a la mujer que se busque otro trabajo mejor remunerado, y que el hombre se vaya a Londres porque le pagan mejor su trabajo de vigilante.
En este punto ya es cuando no puedes menos que partirte de risa con las soluciones expertas. Luego echaron en Cuatro un programa sobre la prostitucion y buscabas con la vista a los protagonistas del Ajuste de Cuentas temiendo que a alguno lo hubieran enviado a la Casa de Campo a hacer la calle para ganar mas dinero. Vamos a ver, la gracia de ser experto es conseguir resolver problemas que los simples mortales no alcanzamos a arreglar por nosotros mismos. Irme a Londres o a Los Angeles a trabajar ni es una solucion que no pueda ver una persona de la calle para ganar mas, ni en si misma creo que es una solucion, la verdad, porque se plantean otros problemas como mantener dos casas, o llevarte a toda la familia contigo. Si eres experto y con 3000 euros de ingresos no puedes solucionar una economia familiar normal, que miedito me das.
En fin, que despues de explicarnos en un rotafolios con cartulinitas de preescolar lo que pagan estos señores por algunos de sus prestamos, y el matrimonio o pareja poniendo cara de alucinados y diciendo que ellos en el interes no se fijan (si estas ahogado, es que no me puedo creer que no te fijes que estas pagando cerca de un 25%, que quereis que os diga), les aconsejan que guarden el 10% de los ingresos para ir amortizando el prestamo que mas interes tiene, despues de terminarlo, usar el dinero que se destinaba a este para el siguiente y asi sucesivamente (claro, y si puedes destinar el 40% pues mejor, hasta ahi ya llego yo).
El caso es que la mujer se pone a buscar trabajo, y madre mia, una señora de alrededor de 40 años en unos dias hace varias entrevistas de trabajo en una provincia (no en la capital ni en Barcelona) y encuentra otro trabajo asi como los del programa anterior encontraron un piso en la Moraleja, en cuatro dias. Como que es salir y pum. Pero antes se plantea abrirse un negocio, una bolera, cuyo proyecto simple le cuesta entre 80 y 100 millones. Anda que piensa en abrir una merceria, eh? En fin, sin comentarios.
Y termina el programa con el resumen de lo que han conseguido. Han logrado bajar gastos de la casa (hombre bajar de 600 euros como que no es demasiado dificil), los moviles de los crios habian bajado tambien la cuota e incorporar unos 300 euros mas a los ingresos gracias al nuevo trabajo de ella, y a los 200 euros que gana el hombre los fines de semana, que ha decidido cambiar los extras de ingresos que iba a ganar en Londres, por un trabajo de fin de semana (otra cosa para partirse de risa, lo iban a mandar a Londres para ganar 200 euros mas? en una casa que ya entran 3000 euros? pues segun dijo el señor, era eso lo que iba a ganar de mas en Londres. Yo me muero de risa.). Pero continuan, despues de haberse visto visitando bancos (creo haber captado el logo de UCI en un formulario de los que manejaban), pagando lo mismo de hipoteca. Otra hartada de reir, para que vas a los bancos y hablais de subrogacion? para quedaros con la misma cuota de todo (porque los creditos seguian igual, no es que ampliaran hipoteca para quitarse los creditos)?
O por ejemplo, el hombre se gasta 130 euros en la factura de telefonica, y nadie dice nada de intentar buscar una tarifa plana o bono de esos que tienen que por un dinero al mes se puede llamar todo lo que se quiera a determinados telefonos.
Vamos, que te ries mucho porque yo creo que el programa en realidad es humoristico, como una parodia o algo asi. Si yo me tuviera que regir por las directrices de esta gente, ya estaria tambien en bancarrota. O en la Casa de Campo.
sábado, 5 de abril de 2008
ahora dice el señor Solbes
que si, que si...
Que parece que la situacion es complicada.
Pues nada, igual que en el blog de television os digo a veces, viendo lo que hay en algun reality de aprender a hacer algo, que somos supermodelos, presentadores, estilistas, profesores de modelos, fotografos, bailarines, porque no tenemos nada que envidiar a algunos concursantes/profesores/etc. ahora somos tambien economistas!!! porque si al señor ministro hasta hace dos dias se le habia escapado un poquito la gravedad de la situacion, quienes lo habiamos visto somos unas eminencias no?
En finnnnn, en fin.
Que parece que la situacion es complicada.
Pues nada, igual que en el blog de television os digo a veces, viendo lo que hay en algun reality de aprender a hacer algo, que somos supermodelos, presentadores, estilistas, profesores de modelos, fotografos, bailarines, porque no tenemos nada que envidiar a algunos concursantes/profesores/etc. ahora somos tambien economistas!!! porque si al señor ministro hasta hace dos dias se le habia escapado un poquito la gravedad de la situacion, quienes lo habiamos visto somos unas eminencias no?
En finnnnn, en fin.
ojala tuviera yo que hacer ese "ajuste de cuentas"
Esperabamos con cierta expectacion el programa "Ajuste de cuentas" que se anunciaba como una forma de ayudarnos a llegar mejor a fin de mes.
Y dije en alguno de mis blogs, no se si en este o algun otro donde tambien postee la noticia del estreno, espero que no sea sobre familias que compran en sitios mas bien caros de media y luego no llegan a fin de mes.
Videncia total. No se donde compraran, pero nos ofrecieron el caso de una familia de cinco miembros mas el novio de una de las hijas. Caso dificil si hay que tirar solo con un mierdisueldo que entre en casa e interesante conocer la opinion de un experto. Pero caso hasta de chiste cuando te enteras que entra en casa mas de un millon de las antiguas pesetas al mes, viven en un adosado o chalet en la Moraleja y tienen cuatro coches, por poner algunos ejemplos.
Vamos, que yo ya no sabia si reirme del caso de esta familia o llorar porque si a eso le dicen situacion limite, lo mio y lo de mucha otra gente no se que sera, la pura indigencia, por lo visto.
La situacion en resumen y por no extenderme demasiado era la siguiente: matrimonio de unos 50 años, dos hijas en lo que ahora seria la primera juventud (una con 24, la otra parecia menor pero tambien tendria unos 20 años) y una niña de unos 6/7 años que no me entere muy bien si era del matrimonio o de alguna de las hijas. Con la de 24 vive tambien el novio que se ha venido a la casa para ahorrar en alquiler y poderse comprar un piso cuanto antes.
Ingresos, el matrimonio entre los dos unos 4500 euros, ella unos 2000 de su trabajo en un banco y unos 1900 por una pension de incapacidad y unos 600 algo por un trabajo extra que tiene. La hija y el novio unos 2000 euros, ella 900 y pico de su trabajo en una sociedad de valores y el 1300 algo como instalador de aire acondicionado creo que dijeron (ojo al dato lo que renta trabajar en una sociedad de valores frente a ser instalador). La otra hija mayor estudiando y sin trabajo, y la pequeña logicamente no la contamos.
Capitulo de gastos, pues no me dio tiempo a fijarme bien, porque los pusieron en un pantallazo, pero vamos, eran entre toda la familia 300 o 400 euros en tabaco porque fumaban todos, la hija y el novio solo en concepto "ocio" 700 y pico euros al mes, habia cuatro coches en la familia, la hipoteca del matrimonio despues de 14 años pagando suponia aun 700 y pico euros, etc. No recuerdo todos los conceptos pero para que os hagais idea, pero vamos, sin cortarse un pelo.
La hija y el novio con una cuenta vivienda donde la madre de ella ingresaba 90 euros al mes, los interesados lograban unos ahorros anuales en la cuenta de 2000 euros (ganando eso al mes y sin gastos de manutencion ninguno).
Esta situacion para empezar no necesita un experto ni de lejos vamos. Gente que no se priva de nada (o para ellos igual se privan encima de mucho), que gastan a espuertas, y dicen que la situacion es terrible. Una de dos, o no tienen ni idea de la vida, cosa que extraña porque la señora decia que ella habia estado 20 años sin vacaciones cuando se caso, etc. etc. o yo pienso que eso debia ser una situacion ficticia representada, no me puedo creer que con 1 millon de pesetas de ingresos al mes una familia pueda llegar a tener ni medio problema.
En cualquier caso los que esperabamos que nos dieran pistas de nuestros agobios financieros, logicamente viviendo con un nivel medio como maximo, que es cuando vienen los problemas, te daba hasta la sensacion que se estaban riendo de ti de ver una gente que con unos gastos en tonterias de mas de cien mil pesetas mensuales dice que tiene un problema financiero. Cuando mucha gente esta teniendo que pasar el mes con menos de lo que los niños decian gastarse en caprichos. Que ahi es donde tendriamos que ver al experto.
Total, que despues de estudiarlo los expertos, ya me ponen la guinda, y es que la solucion pasa por dejar de fumar, quitarse algun coche, hacer cosas que a mi me parecen tonterias como guardar las tarjetas en una caja fuerte para no tocarlas (si a los 20, 30 o 50 años no sabes usar una tarjeta de credito, esconderlas como el chupete a los crios no me parece una solucion) o darle a la hija el dinero del mes para que lo administre y haya que pedirle dinero para caprichos, y que la hija y el novio se vayan de casa. Vamos a ver si estamos en lo que estamos, si unas personas con unos ingresos globales de 6000 y pico de euros tienen problemas economicos, creo que el dar de comer y una cama a dos personas es su problema menor. Y el hecho de que esas dos personas desaparezcan no quitara el problema de tendencia al gasto exagerado, etc. etc. Otra cosa sera que por ejemplo a esas dos personas no les quede otra que ahorrar para pagar sus gastos, pero eso no es porque se vayan o no de la casa familiar, es porque no saben o no quieren ahorrar. Se puede estar en la casa familiar y ahorrar a tope, por lo que creo que el hecho de que se queden o se vayan es secundario, el problema es que ahorren todos al maximo, o al menos no gasten por gastar, en su casa o en otra casa.
Bueno, pero ya la repera viene cuando estas dos personas, la hija y el novio, hasta ofendidos y yo creo que en este caso no es para menos, de que les digan que el problema de que sus padres, con 4500 euros mensuales no llegan a fin de mes, es el plato de comida que les sirven en la mesa, se ponen a buscar piso de alquiler (porque el experto dice que si no llegan a una hipoteca que se pongan de alquiler, que por 500 euros en Madrid no tendran problema y ademas existe la subvencion al alquiler, que el les hace un plan para que puedan pagar el alquiler y ademas ahorrar para comprar un piso), empiezan a ver pisos que no eran de 500 euros, eran de 700-750, y mira por donde encuentran uno en La Moraleja, con pinta de ser seminuevo, amueblado y por 700 de alquiler y con opcion de compra. Ahi si necesito un experto que me diga como se consigue esto. Porque ademas todo superfacil, llegan, lo ven, y lo alquilan sin que nadie cite la palabra "aval", "nominas", etc. Y todo esto en la Moraleja. Asi que imagino que en los barrios obreros de Madrid, no pasara de 300 euros el alquiler de un piso normal y curioso, digo yo. O si no, entonces hay cosas que ya no cuadran demasiado.
Como que un experto te haga un plan para gastar un dinero en alquilar y ahorrar a la vez para comprar. Vamos a ver, suponiendo que les costara 700 euros el alquiler, y el plan de ahorro fueran otros 500 para comprar, y teniendo cuenta vivienda que se les puede caducar, no les sale mucho mejor de entrada meterse a 1200 euros de hipoteca y no tirar los 700 durante un tiempo para luego comprar? Vamos digo yo. Aunque claro, con esa organizacion no citamos el plan de alquiler y las subvenciones, lo bien que esta alquilar, y como de accesibles estan los alquileres hasta en La Moraleja, ni nos quedamos con la sensacion de que alquilar es superbarato, sencillo y oye, todos los pisos que veian seminuevos, arreglados, etc., nada de enseñar esos pisos que se te cae el alma a los pies de lo destrozados que estan. Es que yo ya pienso muy mal, que quereis que os diga, porque no me lo explico.
Vamos, que si ganas lo que mucha gente, 600, 700, 800 euros y tienes que pagar los gastos de la casa, hipoteca, etc. y ves el programa esperando que alguien te oriente con cosas muy concretas de donde buscar la mejor hipoteca (seria un programa muy apropiado para que hasta entidades se comprometieran de a todos los que vengan diciendo que han visto este programa les ofreceremos una hipoteca tal o cual), como mejorar los gastos diarios de la casa (pero concretamente, compra esto aqui, compra lo otro alli, a estos con tarjeta, a estos sin tarjeta, invierte en tal sitio, amortiza en tales fechas, etc.), me parece que te vas a quedar con las ganas.
Al menos que no te toque la moral de ver lo bien que vive la gente y lo mucho que se queja cuando tu no puedes perder tiempo ni en quejarte de los excel, access y demas tablas y bases de datos que llevas de gastos, precios, ofertas, vales descuentos, etc. para optimizar al maximo el balance financiero de tu casa.
Lo dicho, como no cambie, que lo vea Isabel Preysler y similares que igual le sacan partido, porque muchisima gente con muchos menos ingresos tenemos una planificacion economica que le da cien mil vueltas a lo que ayer vimos, y no es presumir ni nada, es la necesidad, si no fuera asi, no llegariamos a fin de mes, y ademas permitiendonos ciertos caprichos o ciertos "lujos" (esos lujos particulares que cada uno sabe cual es el suyo) que los de ayer ni podian permitirse.
Y dije en alguno de mis blogs, no se si en este o algun otro donde tambien postee la noticia del estreno, espero que no sea sobre familias que compran en sitios mas bien caros de media y luego no llegan a fin de mes.
Videncia total. No se donde compraran, pero nos ofrecieron el caso de una familia de cinco miembros mas el novio de una de las hijas. Caso dificil si hay que tirar solo con un mierdisueldo que entre en casa e interesante conocer la opinion de un experto. Pero caso hasta de chiste cuando te enteras que entra en casa mas de un millon de las antiguas pesetas al mes, viven en un adosado o chalet en la Moraleja y tienen cuatro coches, por poner algunos ejemplos.
Vamos, que yo ya no sabia si reirme del caso de esta familia o llorar porque si a eso le dicen situacion limite, lo mio y lo de mucha otra gente no se que sera, la pura indigencia, por lo visto.
La situacion en resumen y por no extenderme demasiado era la siguiente: matrimonio de unos 50 años, dos hijas en lo que ahora seria la primera juventud (una con 24, la otra parecia menor pero tambien tendria unos 20 años) y una niña de unos 6/7 años que no me entere muy bien si era del matrimonio o de alguna de las hijas. Con la de 24 vive tambien el novio que se ha venido a la casa para ahorrar en alquiler y poderse comprar un piso cuanto antes.
Ingresos, el matrimonio entre los dos unos 4500 euros, ella unos 2000 de su trabajo en un banco y unos 1900 por una pension de incapacidad y unos 600 algo por un trabajo extra que tiene. La hija y el novio unos 2000 euros, ella 900 y pico de su trabajo en una sociedad de valores y el 1300 algo como instalador de aire acondicionado creo que dijeron (ojo al dato lo que renta trabajar en una sociedad de valores frente a ser instalador). La otra hija mayor estudiando y sin trabajo, y la pequeña logicamente no la contamos.
Capitulo de gastos, pues no me dio tiempo a fijarme bien, porque los pusieron en un pantallazo, pero vamos, eran entre toda la familia 300 o 400 euros en tabaco porque fumaban todos, la hija y el novio solo en concepto "ocio" 700 y pico euros al mes, habia cuatro coches en la familia, la hipoteca del matrimonio despues de 14 años pagando suponia aun 700 y pico euros, etc. No recuerdo todos los conceptos pero para que os hagais idea, pero vamos, sin cortarse un pelo.
La hija y el novio con una cuenta vivienda donde la madre de ella ingresaba 90 euros al mes, los interesados lograban unos ahorros anuales en la cuenta de 2000 euros (ganando eso al mes y sin gastos de manutencion ninguno).
Esta situacion para empezar no necesita un experto ni de lejos vamos. Gente que no se priva de nada (o para ellos igual se privan encima de mucho), que gastan a espuertas, y dicen que la situacion es terrible. Una de dos, o no tienen ni idea de la vida, cosa que extraña porque la señora decia que ella habia estado 20 años sin vacaciones cuando se caso, etc. etc. o yo pienso que eso debia ser una situacion ficticia representada, no me puedo creer que con 1 millon de pesetas de ingresos al mes una familia pueda llegar a tener ni medio problema.
En cualquier caso los que esperabamos que nos dieran pistas de nuestros agobios financieros, logicamente viviendo con un nivel medio como maximo, que es cuando vienen los problemas, te daba hasta la sensacion que se estaban riendo de ti de ver una gente que con unos gastos en tonterias de mas de cien mil pesetas mensuales dice que tiene un problema financiero. Cuando mucha gente esta teniendo que pasar el mes con menos de lo que los niños decian gastarse en caprichos. Que ahi es donde tendriamos que ver al experto.
Total, que despues de estudiarlo los expertos, ya me ponen la guinda, y es que la solucion pasa por dejar de fumar, quitarse algun coche, hacer cosas que a mi me parecen tonterias como guardar las tarjetas en una caja fuerte para no tocarlas (si a los 20, 30 o 50 años no sabes usar una tarjeta de credito, esconderlas como el chupete a los crios no me parece una solucion) o darle a la hija el dinero del mes para que lo administre y haya que pedirle dinero para caprichos, y que la hija y el novio se vayan de casa. Vamos a ver si estamos en lo que estamos, si unas personas con unos ingresos globales de 6000 y pico de euros tienen problemas economicos, creo que el dar de comer y una cama a dos personas es su problema menor. Y el hecho de que esas dos personas desaparezcan no quitara el problema de tendencia al gasto exagerado, etc. etc. Otra cosa sera que por ejemplo a esas dos personas no les quede otra que ahorrar para pagar sus gastos, pero eso no es porque se vayan o no de la casa familiar, es porque no saben o no quieren ahorrar. Se puede estar en la casa familiar y ahorrar a tope, por lo que creo que el hecho de que se queden o se vayan es secundario, el problema es que ahorren todos al maximo, o al menos no gasten por gastar, en su casa o en otra casa.
Bueno, pero ya la repera viene cuando estas dos personas, la hija y el novio, hasta ofendidos y yo creo que en este caso no es para menos, de que les digan que el problema de que sus padres, con 4500 euros mensuales no llegan a fin de mes, es el plato de comida que les sirven en la mesa, se ponen a buscar piso de alquiler (porque el experto dice que si no llegan a una hipoteca que se pongan de alquiler, que por 500 euros en Madrid no tendran problema y ademas existe la subvencion al alquiler, que el les hace un plan para que puedan pagar el alquiler y ademas ahorrar para comprar un piso), empiezan a ver pisos que no eran de 500 euros, eran de 700-750, y mira por donde encuentran uno en La Moraleja, con pinta de ser seminuevo, amueblado y por 700 de alquiler y con opcion de compra. Ahi si necesito un experto que me diga como se consigue esto. Porque ademas todo superfacil, llegan, lo ven, y lo alquilan sin que nadie cite la palabra "aval", "nominas", etc. Y todo esto en la Moraleja. Asi que imagino que en los barrios obreros de Madrid, no pasara de 300 euros el alquiler de un piso normal y curioso, digo yo. O si no, entonces hay cosas que ya no cuadran demasiado.
Como que un experto te haga un plan para gastar un dinero en alquilar y ahorrar a la vez para comprar. Vamos a ver, suponiendo que les costara 700 euros el alquiler, y el plan de ahorro fueran otros 500 para comprar, y teniendo cuenta vivienda que se les puede caducar, no les sale mucho mejor de entrada meterse a 1200 euros de hipoteca y no tirar los 700 durante un tiempo para luego comprar? Vamos digo yo. Aunque claro, con esa organizacion no citamos el plan de alquiler y las subvenciones, lo bien que esta alquilar, y como de accesibles estan los alquileres hasta en La Moraleja, ni nos quedamos con la sensacion de que alquilar es superbarato, sencillo y oye, todos los pisos que veian seminuevos, arreglados, etc., nada de enseñar esos pisos que se te cae el alma a los pies de lo destrozados que estan. Es que yo ya pienso muy mal, que quereis que os diga, porque no me lo explico.
Vamos, que si ganas lo que mucha gente, 600, 700, 800 euros y tienes que pagar los gastos de la casa, hipoteca, etc. y ves el programa esperando que alguien te oriente con cosas muy concretas de donde buscar la mejor hipoteca (seria un programa muy apropiado para que hasta entidades se comprometieran de a todos los que vengan diciendo que han visto este programa les ofreceremos una hipoteca tal o cual), como mejorar los gastos diarios de la casa (pero concretamente, compra esto aqui, compra lo otro alli, a estos con tarjeta, a estos sin tarjeta, invierte en tal sitio, amortiza en tales fechas, etc.), me parece que te vas a quedar con las ganas.
Al menos que no te toque la moral de ver lo bien que vive la gente y lo mucho que se queja cuando tu no puedes perder tiempo ni en quejarte de los excel, access y demas tablas y bases de datos que llevas de gastos, precios, ofertas, vales descuentos, etc. para optimizar al maximo el balance financiero de tu casa.
Lo dicho, como no cambie, que lo vea Isabel Preysler y similares que igual le sacan partido, porque muchisima gente con muchos menos ingresos tenemos una planificacion economica que le da cien mil vueltas a lo que ayer vimos, y no es presumir ni nada, es la necesidad, si no fuera asi, no llegariamos a fin de mes, y ademas permitiendonos ciertos caprichos o ciertos "lujos" (esos lujos particulares que cada uno sabe cual es el suyo) que los de ayer ni podian permitirse.
viernes, 4 de abril de 2008
nuevo programa esta noche en Cuatro
Esta noche podremos ver la primera entrega de Ajuste de Cuentas, en Cuatro, para enseñarnos a manejar mejor la economia del hogar.
Si no lo podeis ver, ya os contare lo que me ha parecido.
Si no lo podeis ver, ya os contare lo que me ha parecido.
miércoles, 2 de abril de 2008
en el Banco de España no parecen tenerlas todas consigo
Como recordais aqui no hay crisis ni va a haberla ni nada porque somos superguays y estamos por encima de los vaivenes de la economia mundial. De hecho debemos ser el unico pais en el mundo al que le resbalan los problemas de las potencias economicas y no nos afectan. Bueno, nosotros y Tuvalu o alguno de esos. Lo cual da idea de con que paises tenemos mas afinidad segun algunos que quieren hacernos pensar lo contrario.
Pero en el Banco de España no deben pensar igual y sin prisa pero sin pausa se ha pedido a las entidades que vayan dotando sus creditos de riesgo (de riesgo? pero si no habia de eso en España, ahora resulta que si hay creditos de riesgo?) y el dotar de golpe cuando no quede mas remedio no enflaquezca las cuentas del periodo de la dotacion.
Vamos, que si me preguntais a mi, la traduccion que entiendo es van a venir pronto las vacas flacas, si no han llegado ya, y conviene que vayais preparando el terreno para evitar sobre todo el panico al ver balances muy negativos a causa de las dotaciones.
Pero en el Banco de España no deben pensar igual y sin prisa pero sin pausa se ha pedido a las entidades que vayan dotando sus creditos de riesgo (de riesgo? pero si no habia de eso en España, ahora resulta que si hay creditos de riesgo?) y el dotar de golpe cuando no quede mas remedio no enflaquezca las cuentas del periodo de la dotacion.
Vamos, que si me preguntais a mi, la traduccion que entiendo es van a venir pronto las vacas flacas, si no han llegado ya, y conviene que vayais preparando el terreno para evitar sobre todo el panico al ver balances muy negativos a causa de las dotaciones.
en Suiza tambien se nota la crisis
Hasta Suiza ha llegado la crisis economica, y eso que habitualmente son un pais teoricamente bastante neutral para todo, incluso para la economia.
UBS, banco suizo, ha perdido casi 24000 euros (como yo cuando voy de compras, lo uqe me gasto, exactamente igual...)
Sus problemas son aun peores que los de Citigroup y Merrill Lynch, asi que ahora a estrujarse el cerebro para intentar reflotar el barco.
UBS, banco suizo, ha perdido casi 24000 euros (como yo cuando voy de compras, lo uqe me gasto, exactamente igual...)
Sus problemas son aun peores que los de Citigroup y Merrill Lynch, asi que ahora a estrujarse el cerebro para intentar reflotar el barco.
otra inmobiliaria a concurso
La inmobiliaria Temple esta en horas bajas. Pertenece al arco mediterraneo (esta ubicada en Valencia) que parece que es donde se puede estar empezando a notar mas la crisis inmobiliaria.
Ha entrado en suspension de pagos y tiene todavia unas cuantas viviendas que entregar, aunque piensa que va a poder hacerlo por el margen que le otorga su decision de pedir concurso y no esperar a que lo hagan los acreedores.
Ha entrado en suspension de pagos y tiene todavia unas cuantas viviendas que entregar, aunque piensa que va a poder hacerlo por el margen que le otorga su decision de pedir concurso y no esperar a que lo hagan los acreedores.
lo veo dificil pero...
igual algo se descubre.
Y es que Competencia ha decidido estudiar si ha podido haber o no pacto entre la industria alimentaria para la subida masiva de precios que estamos sufriendo desde hace meses.
Y digo que lo veo dificil, no que hayan pactado, que vamos, yo lo tengo muy claro, sino que se pueda demostrar que existe dicho pacto. Habra que ver la investigacion hasta que profundidad se realiza, esperemos que no se quede en una simple medida de cara a la galeria.
Y es que Competencia ha decidido estudiar si ha podido haber o no pacto entre la industria alimentaria para la subida masiva de precios que estamos sufriendo desde hace meses.
Y digo que lo veo dificil, no que hayan pactado, que vamos, yo lo tengo muy claro, sino que se pueda demostrar que existe dicho pacto. Habra que ver la investigacion hasta que profundidad se realiza, esperemos que no se quede en una simple medida de cara a la galeria.
las cosas en USA no parecen arreglarse
Estados Unidos sigue inmersa en una profunda crisis y las cosas no parecen mejorar mucho (seguramente si no hubieran puesto medidas, la cosa seria mas catastrofica aun, claro).
Asi que ahora van a reforzar las actuaciones, y se dice que va a ser la reforma mas importante desde la crisis del 29, la cosa es seria eh?
Mientras, algunos norteamericanos, ante la imposibilidad de pagar sus hipotecas, prefieren provocar incendios en ellas y con el dinero del seguro saldarlas.
Asi que ahora van a reforzar las actuaciones, y se dice que va a ser la reforma mas importante desde la crisis del 29, la cosa es seria eh?
Mientras, algunos norteamericanos, ante la imposibilidad de pagar sus hipotecas, prefieren provocar incendios en ellas y con el dinero del seguro saldarlas.
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